수즈 오먼(Suze Orman)은 자수성가한 개인 금융 전문가이자 베스트셀러 작가로, 팟캐스트 호스트로도 활동하고 있다. 그녀는 주식 브로커에게 피해를 입은 후에 스스로 주식 브로커가 된 인물이다. 오먼은 여러 금융 상황에 대한 조언을 제공하지만, 특히 금융 자문가의 필요성과 그 자문가를 어떻게 찾을지에 대해 열정적으로 이야기하고 있다.
2025년 6월 14일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 최근 한 방송 에피소드에서 한 시청자가 금융 자문가에게 연간 0.09%의 수수료가 너무 많은지를 물었다고 한다. 오먼은 이것이 자문가가 보수를 받는 일반적인 방법이며, 이는 자문가에게 동기를 부여한다고 언급했다.
“많은 사람들이 등록된 투자 자문가라고 불리우며 관리하는 자산에 일정 비율의 수수료를 부과한다. 예를 들어, 당신이 등록된 투자 자문가에게 10만 달러를 주고 그들이 0.09%를 받는다면 괜찮다. 그들이 그 10만 달러를 30만 달러로 늘리면 그들은 더 많은 돈을 번다. 하지만 10만 달러를 5만 달러로 줄이면, 자문가는 5만 달러에 대해 0.09%밖에 받지 못한다. 따라서 고객이 돈을 벌면 자문가도 더 많이 벌고, 고객이 손해를 보면 자문가도 덜 번다. 나는 이 시스템이 좋다고 생각한다.”
그러나 0.09%, 즉 9 베이시스 포인트는 매우 낮은 수수료이며, 질문한 사람은 아마 0.9% 또는 90 베이시스 포인트를 의미했을 가능성이 높다.
오먼은 자금 관리에 일정 비율의 수수료를 부과하는 등록 투자 자문가는 당신의 자금을 뮤추얼 펀드나 ETF 대신 개별 주식에 투자해야 한다고 강조했다.
“자문가는 고객을 높은 경비율을 가진 뮤추얼 펀드에 집어넣어 이중으로 비용을 부담하지 않도록 개별 주식에만 투자해야 한다.”
좋은 금융 자문가를 찾는 방법
맞는 금융 자문가를 찾고자 한다면, 신뢰하는 친구나 가족에게 추천을 받는 것이 좋은 시작이다. 자문가와 실제로 함께 일한 사람의 개인적 추천은 모든 광고보다 더 믿을 만하다. 그들이 추천하는 몇몇 이름을 모은 후, 필요하다면 구글 검색을 추가하라.
자문가 후보를 몇 명으로 좁혔다면, BrokerCheck에서 확인해 보라. 이 도구는 금융 자문가를 규제하는 금융산업규제기구(FINRA)의 것이다. 이 도구를 통해 자문가의 고용 이력과 등록 사항, 규제 조치를 확인할 수 있다.
적절해 보이는 두세 명의 자문가가 있다면, 그들에게 연락을 취해라. 이는 전화, 비디오 회의 또는 대면 미팅일 수 있다.
만나서 대화할 때, 자문가가 당신에게 어떻게 설명하고 듣는지 주의 깊게 살펴보아야 한다. 그들은 당신의 목표와 목적에 대한 질문을 해야 하며, 당신의 금융 목표가 무엇인지 확인해야 한다. 또한 자문가가 제공할 투자 유형과 빈도를 설명하는 데 명확해야 한다.
스튜 오먼의 쇼에서 예시로 사용된 질문은 0.09%라는 수수료를 언급했는데, 이는 잘못된 정보일 수 있다. 대부분의 등록된 투자 자문가는 약 1%의 수수료를 청구할 것이며, 이는 90 베이시스 포인트, 즉 0.9%를 의미할 가능성이 높다. 포트폴리오가 큰 투자자는, 예를 들어 100만 달러 이상일 경우 더 작은 비율의 수수료를 지불할 수 있지만 자문가가 계단형 요금을 사용하는지 확인해야 한다.
올바른 금융 자문가를 찾는 것은 당신의 재정을 관리하는 일부 업무를 덜어줄 수 있는 좋은 방법이지만, 당신이 여전히 관련되어 있는 것이 중요하다. 투자 관리 방식을 이해하고 질문하며, 자문가와 정기적으로 만나라.
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