2025년 5월 27일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 금융 결정을 내릴 때는 기본으로 돌아가는 것이 종종 최선일 수 있다. 신용 점수를 개선하거나 금융 지식을 향상시키고자 할 때 자신의 순자산을 늘리기 위한 긍정적인 많은 방법이 있다. 이 중 금융 전문가이자 베스트셀러 저자인 수즈 오만은 사람들이 금융 자유를 찾을 수 있도록 돕는 데 그치지 않고 쉽고 명쾌한 돈 관리 조언으로 널리 알려져 있다. 그녀는 ‘자신의 돈 위에 대한 통제가 없이는 인생에서 결코 강할 수 없다’고 자주 말한다.
오만에 따르면 자신의 금융을 통제할 수 있는 여러 가지 방법이 있으며, 시작하는 데 너무 늦은 때는 없다. 그녀의 조언이 인기를 끄는 이유는 그 자체로 간단하기 때문이다. 그러한 간단함 덕분에 많은 사람들이 그것을 따르고 합리적인 시간 안에 자신의 금융 목표를 달성할 수 있게 된다. 여기 그녀가 추천하는 몇 가지 기초적인 돈 관리 규칙이 있다.
오만은 자주 자신의 수입 범위 내에서 생활하는 것에 대해 이야기한다. 그것을 달성하는 한 가지 방법으로는 신용카드 부채를 해결하는 것이 있다. 그녀는 사람들이 신용카드 발급사에 전화하여 이자율을 낮춰 줄 것을 요청할 것을 권장한다. 평균 신용카드 이자율이 약 22%라는 점을 고려하면, 매달 상당한 금액을 절약하기 위해 이자율 인하를 요청하는 것이 좋은 돈 관리 규칙이다. 또한 ‘잔액 이전 거래’를 받을 수 있는지 확인할 것을 제안한다. 어떤 경우에는 12개월에서 18개월 동안 무이자 상태를 얻을 수 있다. 이 기간 동안 이자를 걱정하지 않고 잔액을 갚아나갈 수 있다.
또 다른 오만의 주요 권장 사항은 건강한 비상자금을 마련하는 것이다. 그녀는 비상자금이 최대 12개월의 생활비를 충당할 수 있는 수준을 목표로 할 것을 자주 권장한다. 비상자금은 예기치 못한 재정적 어려움을 견딜 수 있도록 도와준다.
오만은 재무 실행 계획, 예를 들어 오프라닷컴에서 제시하는 ‘5단계 재무 실행 계획’을 만드는 것을 굳게 믿고 있다. 이 계획에서는 신용카드 부채를 갚고 FICO 점수를 올린 후 지출, 저축 및 은퇴 전략을 세우는 것을 제안한다. 지출 실행 계획은 모든 지출을 욕구와 필요로 분리하는 것으로 시작한다. 욕구를 식별한 다음, 적절한 저축이 없거나 많은 부채를 가지고 있다면 욕구를 제거하라고 한다.
오만은 또한 저축을 자동화할 것을 자주 추천한다. 자동화의 이유는 저축 목표에 헌신하는 입증된 방법이기 때문이다. 그녀는 얼마큼의 돈을 옮기느냐는 상관없지만 일관되게 옮긴다면 그 자체로 중요하다고 언급했다. ‘체킹 계좌에서 절약 계좌로 돈을 자동으로 옮기는 것은 무료다. ‘설정해두고 잊어버리는’ 방법을 통해 저축 목표를 달성할 수 있다’고 말했다. 저축 방법을 찾고 있다면 월급에 대한 예산을 퍼센트로 나누고 할당하는 50/30/20 규칙 같은 것을 시도해 볼 수 있다. 예를 들어, 각 달에 필요한 것을 위해 50%, 욕구를 위해 30%, 고수익 저축 계좌에 20%를 자동으로 할당할 수 있다.
마지막으로 오만은 특히 젊은 성인들이 로스 계정을 열 것을 추천한다. 그녀는 가능하다면 부모가 자녀를 위해 로스 계정을 개설해 줄 것을 제안하기도 한다. 부동산 외에도 은퇴 계좌에 투자하는 것이 가장 중요한 돈 이동 중 하나여야 하며, 가능한 한 최대한의 기여를 하도록 해야 한다.
