사회 보장 정책의 변화는 현재 또는 곧 혜택을 청구하려는 사람들에게 경각심을 줄 수 있다. 하지만 조 바이든 대통령이 임기 말 서명한 ‘사회 보장 공정성 법안’은 특정 사회 보장 수령자 그룹을 돕기 위해 고안되었다.
2025년 6월 3일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 재정 전문가들은 새로운 법안이 은퇴자에게 의미하는 바와 이러한 변화가 시행될 때의 예산 관리 팁을 설명했다.
법안의 내용
CFP 보드의 대사 돈 그랜트에 따르면 이번 법안은 1989년의 예기치 않은 소득 제거 조항(WEP)과 1977년의 정부 연금 상쇄 조항(GPO)을 폐지한다. 이 두 프로그램은 비사회보장 적용 공공 부문 직업이나 정부 연금에서도 연금을 받는 경우 이중 혜택으로 간주되어 사회 보장 혜택을 받을 수 없는 약 280만 명의 정부 근로자에게 영향을 미쳤다.
WEP와 GPO 프로그램을 제거함으로써 교사, 소방관, 경찰관 및 연방 직원 등 거의 300만 명의 공공 근로자가 이제 연금에 더해 사회보장 혜택을 받을 수 있게 되었다고 그랜트는 설명했다.
지연 가능성
SSFA는 2024년부터 자격 있는 수령자의 사회보장 혜택을 복원했지만, 약 300만 명의 현재 은퇴자의 혜택을 재계산하는 데 시간과 자원이 필요하다고 그랜트는 지적했다. 현재 행정부의 예산 삭감과 인력 축소 노력이 이러한 재계산을 수행하는 기관에 영향을 미칠 수 있어 이 작업은 진행 중이며 위험에 처할 수도 있다고 그는 말했다.
생활 수준 증가 주의
추가 혜택을 받게 된다면 이러한 수입 증가는 생활 수준의 변화를 초래할 수 있으므로 주의해야 한다고 7 Waters Advisors의 회장인 조지 맥팔레인은 경고했다. 증가는 지출 증가로 이어질 수 있다.
세금 부담 확인
은퇴자는 수입이 세금 구간을 높일 수 있는 시세 조언가를 찾을 필요가 있다. 특히, 연금, IRAs 또는 다른 투자에서 돈을 인출할 경우에는 더더욱 그렇다.
비상금 확대
은퇴자는 추가 자금을 사용하여 비상 저축 계좌를 확장하는 것도 고려해야 한다. 이 계좌는 은퇴 시 발생할 수 있는 긴급 지출을 위해 마련되어야 하며, 6~12개월 동안의 생활비를 충당할 수 있을 정도여야 한다고 맥팔레인은 말했다.
장기요양 보험 구매
추가 수입으로 장기 요양 보험 또는 유산 계획 수단(생명보험 또는 신탁)을 구매하는 것도 현명한 선택이다. 이러한 제품은 은퇴자의 통제권을 유지하는 데 도움이 되며, 사후 가족을 위한 유산을 남길 수 있게 한다.
기본 예산 관리
추가 수입을 어떻게 쓸지에 상관없이, 총 수입을 파악하고, ‘필요한 것’과 ‘원하는 것’에 대한 지출을 계산해야 한다고 그랜트는 강조했다. 지출보다 수입이 많으면 문제가 없고, 적자일 경우 몇 가지 조치를 취해야 한다. 소비를 줄이거나 더 많은 수입을 창출하는 방법이 있다.
투자 할당 변경
소득을 늘리기 위한 방법으로 투자 할당을 변경하는 것도 하나의 방법이다. 그랜트는 CFP와 협력하여 ‘소득 중심의 투자 포트폴리오’를 구축할 것을 권장했다. 이는 배당금을 지급하는 주식, 헤지드 주식 펀드 및 옵션 기반 투자와 같은 소득을 위한 제품을 찾는 것을 의미한다.
