최근 사회보장제도에 관련된 흔한 오해를 조사한 결과 많은 개인들이 은퇴 준비 중에서 이런 오해에 영향을 받고 있는 것으로 나타났다. 이는 왜 일부 개인들이 62세에 사회보장 혜택을 신청하는지를 살펴보며, 일정 소득 수준을 초과할 때 적용되는 재정적 패널티에 대한 공식적인 경고에도 불구하고 이러한 선택을 하는 이유를 분석하고자 한다. 이러한 분석은 공인재무설계사(Certified Financial Planner) 및 CEO로서의 경험을 바탕으로 하며, 나의 은퇴 계획 접근 방식을 반영한다.
널리 퍼진 믿음에 대한 분석: 많은 사람들이 62세에 사회보장 혜택을 신청하면 일정한 소득 제한으로 인해 영구적인 손실이 발생할 것이라고 믿고 있다. 그러나 이는 틀린 생각이다. 2025년 6월 17일 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 62세에 사회보장 혜택을 신청할 경우 연간 소득이 특정 한도를 초과하면 혜택이 감소하는 규칙이 존재한다. 예를 들어 $23,500를 초과하는 임금을 벌면 초과된 금액에 대해 $2당 $1의 혜택이 감소한다. 이는 상당히 큰 패널티처럼 보이지만, 이러한 감소는 영구적인 손실이 아니다.
이러한 패널티는 시간이 지나면서 조정되며, 은퇴 연령에 도달하면 초기 감소 금액이 돌려받게 된다. 실제로 사회보장제도는 조기 수령을 하더라도 나중에 혜택이 증가하도록 설계되어 있다. 본질적으로 이는 시스템이 조기에 수령한 금액을 나중에 도달할 은퇴 연령에 맞춰 조정하는 것이다. 이렇게 해서 67세가 되면 $1당 $2 패널티가 다시 계산되어 마치 67세까지 기다렸던 것처럼 혜택이 회복된다.
사회보장을 신청할 시기 결정: 모든 요소를 고려한 후 나는 62세에 사회보장을 받기로 결정했다. 이는 숫자를 무시하는 것이 아니며, 전체적인 재정 계획을 지원하는 방식으로 자금을 이용하는 것이 중요하다고 생각한다. 기다리면 매달 더 높은 혜택을 받을 수 있음을 이해하지만, 그 경로는 내 수명이 79년이 훨씬 넘어야만 이득이다. 난 초기 자금으로 유연성을 얻고, 이를 나의 재정 전략에 맞게 투자할 수 있는 기회를 선호한다.
62세에 혜택을 받는 것이 곧바로 원하는 자금을 사용할 수 있도록 해준다. 자금이 즉시 필요하지 않을 경우, 장기 목표에 맞는 투자로 전환될 수 있다. 이러한 유연성은 은퇴 계획에 있어 필수적이다.
재정적 영향 검토: 62세에 혜택을 신청하면 지불액이 줄어들지만, 이러한 감소가 영구적이지 않다는 사실을 알 수 있다. 전체적으로, 조기 사회보장 혜택은 재정적 손실이 아니며 시스템에 내장된 조정 메커니즘은 조기에 모으는 사람들에게 안전망을 제공한다.
