많은 사람들이 사회보장연금을 70세까지 기다려서 받으라는 권고를 들어왔다. 이는 매월 가장 많은 금액을 받을 수 있기 때문이다. 애리조나 출신 은퇴한 의료계 종사자 팀 F.는 이 조언을 따랐으나, 현재 75세가 된 그는 그 결정을 다시 생각하고 있다.
2025년 6월 16일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 골뱅킹레이트가 팀과의 인터뷰를 통해 왜 그는 더 일찍 사회보장연금을 수령했어야 한다고 생각하는지를 밝혀냈다. 그의 통찰은 독자들이 자신의 은퇴 계획을 생각하는 방식에 변화를 줄 수 있을 것이다.
기다림의 게임: 생각만큼 좋지 않다
팀은 자신이 제대로 하고 있다고 생각했다. “읽는 모든 자료들이 할 수 있으면 70세까지 기다리라고 하죠,”라고 팀은 말했다. “저도 할 수 있으니까 해야 한다고 생각했지만, 그것이 정말 나에게 최상의 계획인지에 대해 깊이 생각하지 않았어요.” 그는 더 큰 월별 금액을 좋아하지만 그것이 정말 그만한 가치가 있었는지에 대해서는 확신하지 못한다고 말했다.
팀의 아내인 사라는 혜택을 함께 받을 기회를 갖지 못하고 68세에 이미 세상을 떠났다. “사라와 나는 계획이 있었죠,”라고 팀은 공유했다. “우리는 장기적으로 생각했지만 이제 와서 보면 남은 시간이 얼마나 되지 않았는지 더 현실적으로 봤어야 했어요.”
당신의 건강이 다른 계획을 세울 때
팀은 자신이 나이가 들어가면서 건강 상태가 어떻게 변할지에 대해 많은 생각을 하지 않았다. “이제 예전의 내 활동적인 자기 모습, 심지어 40대의 모습조차 되지 않는다는 걸 알았어요,”라고 그는 말했다. “나이가 들면, 1년은 건강에 엄청난 변화를 의미할 수 있죠. 그때 그 돈을 더 일찍 받아서 부분적으로 여행 비용으로 쓰거나 고금리 저축 계좌에 넣어둘 걸 후회하네요. 뒤늦은 후회란 정말 분명하군요!”
손익분기점: 움직이는 목표
금융 상담사들은 ‘손익분기점’에 대해 이야기한다. 이는 기다린 대가로 얻은 총혜택이 더 일찍 청구했을 때 받았을 혜택을 초과하는 연령을 말한다. “그들은 내가 82세 쯤에 손익분기점을 맞출 거라고 했어요,”라고 팀은 말했다. “그러나 75세인 지금은 82세가 아주 멀어 보이네요. 더 미래를 계획하기 보다는 현재를 즐기는 것에 대해 더 많이 생각했어야 했어요.”
투자 기회를 놓치다
팀은 만약 더 일찍 사회보장연금을 청구했다면 그 중 일부를 투자할 기회에 대해 고려하지 않았다. “나는 투자에 능하지 않아요,”라고 팀은 말했다. “하지만, 돈을 고금리 저축 계좌에 넣고 이를 활용할 수 있었을 텐데, 아쉽군요.”
숨겨진 비용: 스트레스
아마 팀에게 있어서 가장 큰 영향은 금전적 문제가 아닌, 기다림의 스트레스였을 것이다. “70세가 되기 전 몇 년 동안 나는 항상 자신을 의심했어요,”라고 그는 말했다. “지금 청구할까요? 엄청난 실수를 저지르고 있는 걸까요? 나 스스로, 그리고 주변 사람들을 약간 미치게 만들었어요.”
팀의 조언
팀은 모든 사람에게 70세까지 기다리는 것이 잘못된 결정은 아니라고 믿는다. 하지만 그는 이 결정을 하려고 하는 사람들을 위한 몇 가지 조언을 제공한다.
첫째, 건강을 고려하라. “5년 후 내가 어떻게 느낄지에 대해 현실적으로 생각해보세요,”라고 팀은 말했다. 둘째, 상대방과 함께 이야기하라. 함께 내린 결정이 아니라면 좋은 결정이 아니다. 셋째, 은퇴 중 하고 싶은 것에 대해 생각해보라. 여행할 건가요? 손주들과 시간을 보내고 싶나요? 새로운 취미를 시작하고 싶으신가요? 목록을 만들어 그에 맞춰 당신의 재정을 조정하세요. 마지막으로, 다른 수익원을 살펴보세요. 은퇴와 함께 사이드 수익원이 없어질 필요는 없다.
