죽음과 재정을 논의하는 것은 언제나 쉽지 않다. 그러나 이러한 주제들이 하나의 대화에서 밀접하게 연결될 때, 이를 논의하기는 더욱 어려워진다. 그렇다고 하더라도, 사실은 사실이고 우리는 모두 우리의 죽음 이후에 일어날 일에 대해 자신과 사랑하는 사람들을 준비시켜야 한다.
2025년 6월 25일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 현재 베이비붐 세대는 고령화되고 있으며, 자녀들에게 유산과 관련하여 무엇을 기대해야 하는지 알려줘야 할 시점에 있다. 각각의 가정이 구체적인 부분에서는 다를 수 있지만, 어떤 상황에도 불구하고 논의되어야 할 몇 가지 핵심 주제가 있다.
유산 계획이 현재의 의지를 반영하는지 여부
자산 계획에서 소통은 매우 중요하다. 소통이 없으면, 당신의 바람이 실제로 무엇인지, 그리고 그것이 당신의 의도에 맞게 업데이트 되었는지 혼란스러울 수 있다. ‘베이비붐 세대는 유언장, 신탁문서 또는 둘 다를 가지고 있는지에 대해 서로 소통해야 하며, 이 문서들이 그들의 의지를 정확히 나타내고 있는지 확인해야 한다’고 Kimura London & White LLP의 파트너인 윌리엄 런던은 말했다.
런던은 ‘자녀들은 신탁 관리자, 집행자, 대리인이 누구인지 이해해야 한다’고 덧붙였다. ‘나중에 가서의 놀라움은 가족 간의 갈등과 더 많은 비용의 소송을 초래한다. 진실을 지금 말하는 것이 이후의 평화를 의미할 수 있다.’
설명: 이유를 알리는 중요성
중요한 것은 ‘누가’와 ‘무엇인지’뿐만 아니라 ‘이유’도 중요하다. 당신이 남긴 것에 대해서는 자녀들에게 당신의 결정 뒤에 숨은 이유를 알려야 한다. Balefire의 매니징 파트너인 제이슨 헤스터는 ‘물려받을 것들, 즉 IRA, Roth 계좌, 증권 계좌, 신탁, 부동산 또는 사업 자본에 대해서는 후손들이 알아야 한다’고 덧붙였다. 하지만 그것을 왜 그렇게 구성했는지, 후손들이 무엇을 해야 하는지를 이해하도록 도와야 한다. 자산이 어디에 보관되어 있는지, 자산이 어떻게 보관되어 있는지, 상담자가 누구인지, 그리고 어떤 보호조치나 제한이 있었는지 알게 해야 한다.
분배는 항상 같지 않다
모두가 동등한 비율로 나누어 받을 것이라고 가정할 수도 있다. 만약 그렇지 않다면, 갈등을 방지하기 위해 미리 알리는 것이 중요하다. ‘유산이 자녀들 간에 평등하게 분배되지 않거나 특정 요구사항 (예: 가족 집을 특정 자식에게 증여)이 있다면, 베이비붐 세대는 그 이유를 서면과 대면으로 소통해야 한다’고 런던은 주장했다. 이는 잠재적인 불화, 적개심 및 소송의 가능성을 없애준다.
받기만 하는 것이 아니라 리더로 준비되도록
헤스터에 따르면, 가장 큰 유산은 자산이 아니라 가족을 다음 단계로 이끄는 능력이다. ‘받은 것으로 의미 있는 삶을 사는 것에 초점을 맞춰 후손들이 가족의 사명을 관리할 수 있는 명확한 길을 제공해야 한다’고 헤스터는 설명했다. 그의 회사는 ‘생활의 필요를 위한 충분한 자원을 정의하고, 자산을 성장시키기 위한 야망을 태우며, 가족이 건강을 유지할 수 있는 다세대 비전을 설정하고, 지역사회에서 가족의 영향력을 극대화하는 계획을 세우는 데 중점을 두고 있다’고 강조했다.
타이밍과 프로세스
런던은 상속 받는 사람들이 유산이 즉시 주어지지 않는다는 것을 이해해야 한다고 강조했다. ‘신탁이 없다면 유산절차에는 몇 년, 최소 수개월이 걸릴 수 있다. 신탁이 있을 경우에도 분배가 시간이 걸리거나, 혹은 특정 조건의 대상이 될 수 있다’고 런던은 지적했다. ‘사전 통지는 적절한 기대를 만든다’고 런던은 덧붙였다. ‘유산에 대한 솔직한 논의는 종종 쉽지 않지만, 그것이 베이비붐 세대가 자녀에게 줄 수 있는 가장 큰 선물 중 하나이다.’
