은퇴 준비가 아직 먼 이야기거나 이미 황금빛 노년을 만끽하고 있는 사람들에게 할 말이 있다. 당신의 자금이 준비되어 있어야 한다. 현명한 저축의 보편적인 원칙, 즉 고수익 저축계정에 저축을 유지하고, 일관된 투자, 긴급 자금을 유지하는 등의 원칙은 있지만, 각 세대는 은퇴 준비를 다르게 접근한다.
2025년 6월 5일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, GOBankingRates는 New York Life와 협력하여 사람들이 현재 자신의 재정 상태에 대해 어떻게 느끼고 있는지 이해하고자 했다. 그 결과 눈에 띄는 점은, 만 65세 이상의 응답자 중 20.81%만이 401(k)에 의존하고 있다는 사실이었다. 반면, 43.93%는 고용주 연금에서 소득을 얻고 있다고 답했다.
젊은 세대들이 이러한 연금에 동일한 접근권을 가지지 못했다면, 이는 올바른 추측일 것이다. 사람들의 은퇴 준비 방법이 변화하고 있으며, 미래의 은퇴자들은 보다 자발적인 전략이 요구될 것이다.
전통적인 은퇴 계좌에 의존하는 베이비붐세대
이 설문조사에서 모든 연령대의 응답자들에게 가계 소득 원천을 물었다. 예상대로, 65세 이상의 응답자들은 사회보장제도(Social Security, 90.17%)와 연금(43.93%)에 고도의 의존을 나타냈다.
흥미로운 점은, 불과 20.81%의 베이비붐세대만이 401(k)에서 소득을 얻고 있다는 점이었다. 이 수치는 다른 모든 저축의 총합과 거의 동일한 수준이었다. 그러나 이는 은퇴 계획이 어떻게 진화해왔는지를 이해하는 사람들에게는 그리 놀라운 일은 아니다.
자유로운 전략을 취하는 젊은 세대
젊은 세대들, 즉 밀레니얼세대와 줌머(Z)세대, 그리고 심지어 X세대도 주로 현재 직업에서 소득을 의존하고 있다. 아직 은퇴 계좌에서 인출하지 않고 있지만, 55세에서 64세의 응답자 중 12.78%가 401(k) 소득을 보고했다는 것은 주목할 만하다.
연금이 특히 민간 부문에서 덜 보편화됨에 따라, 젊은 세대들은 미래에 더 많은 401(k)에 의존할 것으로 예상된다. 설문조사에 따르면 45세에서 54세 응답자의 16.77%, 35세에서 44세 응답자의 15.43%가 소득 원천으로 401(k)를 보고했다. 이는 멀티 제너레이션 가정(multigenerational household)에서 부모나 나이 든 친척의 401(k) 소득이 가계 총 수입에 포함되기 때문일 수 있다.
재정적 문해력은 모든 것을 변화시킬 것이다. 베이비붐세대는 연금, 안정적인 사회보장제도와 같은 은퇴 시스템의 혜택을 입었다. 하지만 현재의 젊은 세대들에게는 같은 것이 보장되지 않는다. 어렸을 적에는 401(k)를 통해 저축하지 않았고, 자산 및 은퇴 계획에 대한 정보가 많지 않았다고 한다.
따라서 젊은 세대인 밀레니얼과 줌머는 다양하고 새로운 방법으로 은퇴를 준비하고 있다. 401(k), 사이드잡을 통한 저축, 현금 가치가 있는 생명보험 등 다양한 방법이 포함되어 있다. 은퇴 전략은 변화하고 있다. 베이비붐세대가 몇 가지 주요 기관에 의존할 수 있었다면, 젊은 세대는 보다 창의적이고, 정보에 밝고, 재정적인 미래에 대해 더 적극적이어야 할 것이다.
