불확실한 경제 상황에서 견고한 재무 전략의 중요성은 그 어느 때보다 커진다. 최근 CALLTOLEAP의 창업자인 스티브 첸이 인스타그램을 통해 그의 미세 저축 접근 방식을 공유하는 것을 보았고, 이는 경기 침체에 대한 두려움이 커지고 있는 현재 시점에 특히 적절하다고 여겨진다. 그의 실용적인 조언은 개인 재무의 압박감으로부터 벗어나는 신선한 대안책을 제시해준다.
이 기사에서 가장 주목할 만한 점은 첸이 미세 저축을 희생이 아닌 지속 가능한 재산 형성의 경로로 설명하고 있다는 것이다. 작은 곳에서부터 시간에 걸쳐 지속적으로 행동하는 것이 어떻게 큰 성과를 가져오는지가 바로 그 원리로서 저축에도 똑같이 적용된다. 2025년 6월 16일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 첸의 미세 저축 전략은 유명한 50/30/20 예산 공식에 기초하고 있다.
50/30/20 예산 공식 파헤치기
첸의 미세 저축 전략의 기초는 50/30/20 예산 공식이다 — 이는 여러 사람들에게 효과가 입증된 실용적인 프레임워크다. 그의 예시로 설명하자면 다음과 같다:
• 세후 수입의 50%는 주거, 식비, 공과금 등 생활 필수품에 사용된다.
• 30%는 여가 생활, 외식 등 소비에 사용된다.
• 20%는 저축 및 투자에 사용된다.
이를 통해 월 3,000달러를 세후로 받는 개인이라면 1,500달러는 필요에, 900달러는 소원에, 600달러는 저축 또는 투자에 할당된다. 이 접근 방식의 매력적인 점은 그 유연성으로, 수입 수준에 관계없이 비례적인 균형을 유지할 수 있다.
내 돈을 더 잘 활용하기
첸의 조언이 진정 두드러지는 부분은 바로 20%의 저축 부분을 어떻게 다루느냐에 있다. 단순히 돈을 저축하는 것만으로는 충분하지 않다 — 왜냐하면 인플레이션이 구매력을 갉아먹고 있기 때문이다.
“돈을 저축할 때는 고수익 저축 계좌에 넣어 미세 저축을 더욱 빠르게 성장시킬 수 있도록 하는 것이 좋습니다.”
이는 매우 동의하는 바이다. 현재 고수익 저축 계좌는 인상적인 이자율을 제공하고 있으며, 이는 수동적인 저축을 능동적인 자산 성장으로 전환시킨다. 첸은 또한 매달 이자만으로 얼마나 많은 수익을 올리는지를 공유하여 복리 효과에 대한 설득력 있는 비주얼을 보여준다. 다음 단계로 나아갈 준비가 된 사람들에게는 첸이 미세 저축 투자용 로스 IRA 계좌 개설을 권장한다. 이는 세금이 유리한 계좌로 장기 재산 형성에 특히 가치가 있으며, 세금이 면제된 상태로 자산을 증가시킬 수 있다.
어떤 경제에서도 작동하는 미세 저축
미세 저축이 특이하게도 경제 하락 시에 강력한 이유는 그 심리적 접근성 때문이다. 저축을 큰 재정적 희생이라기보다는 작고 관리 가능한 행동으로 정의할 때, 우리는 그것을 보다 꾸준히 지키게 된다. 이 접근 방식의 아름다움은 그 확장성이다. 첸은 월 수입이 4,000달러, 5,000달러 또는 6,000달러일 때도 동일한 원칙들이 어떻게 적용되는지를 시연한다. 비율은 일관되지만 실제 금액은 수입 수준에 따라 조정된다.
제가 생각하기에 미세 저축의 가장 가치 있는 측면은 돈과의 관계를 변화시킨다는 것이다. 저축을 결핍으로 보기보다는 규칙적인 습관, 거의 자동화된 단계로 여기는 것으로 전환하게 된다. 이 사고방식 전환은 장기적인 재정적 건강에 필수적이다.
