모든 미국 성인이 주식 시장에 투자해야 하는 10가지 이유
투자는 여러 이유로 인해 부담스러울 수 있다. 주식, 인덱스 펀드, 상장지수펀드(ETF)는 항상 하락할 수 있으며, 특히 2020년 팬데믹 시작 이후 시장이 매우 변동성이 크다. 게다가 대부분의 사람들은 미래에 필요한 돈을 투자하고 있으며, 아무도 미래를 예측할 수 없다. 그럼에도 불구하고 갤럽 여론조사에 따르면 2025년에는 62%의 미국인이 주식을 소유했다고 보고하였다. 여기 미국 성인들이 주식 시장에 투자해야 하는 10가지 이유가 있다.
2025년 6월 23일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 주식 시장에 대한 투자는 개인이 미래를 준비할 기회를 제공한다고 강조된다.
1. 은퇴를 위한 저축
대부분의 소매 투자자들이 주식, 인덱스 펀드, 또는 ETF를 구매하는 주된 이유는 은퇴를 위한 저축을 시작하고자 하는 것이다. 생활비가 비싸다는 것은 누구나 잘 알고 있다. 모기지 또는 임대료, 식품, 교통비, 의류 등 여러 비용을 고려하면, 이러한 비용들이 급여의 대부분을 차지하기 때문에 장기적으로 자신의 자산을 증가시키는 방법을 고려해야 한다. 투자는 사람들이 일을 하거나 잘 때도 이를 가능하게 한다.
2. 지나치게 위험하지 않음
투자자들 중 많은 이들이 2020년 게임스탑과 같은 밈 주식에 투자하거나 잘 알려지지 않은 소규모 암호화폐에 투자한 이야기를 읽어봤을 것이다. 드물게 누군가는 큰 성과를 얻기도 하지만, 대부분 사람들은 이러한 고위험 거래로 돈을 잃는다. 그러나 인덱스 펀드나 ETF에 투자하면 다양한 주식의 포트폴리오를 통해 꾸준한 수익을 발생시키며 장기적으로 투자하는 인내심 있는 투자자들을 위해 안정적인 수익을 제공할 수 있다.
3. S&P 500의 우수한 실적
장기적인 관점을 가진 많은 투자자들이 S&P 500 인덱스에 투자한다. 버크셔 해서웨이의 데이터에 따르면 S&P 500은 1965년부터 2024년까지 연평균 10.4%의 수익률을 올렸으며, 총 39,054%의 이익을 냈다. 1965년에 1달러를 투자했다면 지금은 390.54달러의 가치가 된다. S&P 500은 단기적으로 변동성을 보일 수 있지만, 장기적으로 투자할수록 수익을 얻을 가능성이 높다. 이것은 주로 장기 투자자들이 시장을 시점에 맞추려 하지 않기 때문에 단기적인 하락을 견디며 회복 기간 동안 이익을 얻기 때문이다.
4. S&P 500의 집중도를 낮출 수 있음
투자자들은 S&P 500이 ‘매그니피션트 세븐’이라 불리는 특정 주식 그룹으로 인해 지나치게 집중되어 있다고 우려할 수 있다. 이는 사실이다. AI 및 테크놀로지에 특화된 대기업 그룹이 시장을 장악하고 있다. Nvidia와 Apple과 같은 주식은 지금 시장 가치가 1조 달러 이상에 달한다. 이러한 집중을 피하고자 하는 투자자들은 각 주식의 가중치를 제거한 균등 가중치 S&P 500 펀드를 구매할 수 있는 방법이 있다.
5. 복리의 힘
투자는 인내심이 필요하지만, 과정을 신뢰한다면 예상보다 많은 자산을 축적할 수 있음을 깨닫게 될 것이다. 이는 복리의 힘 때문이다. 예를 들어, 막 직장을 시작한 당신이 많은 여유 자금을 가지고 있지 않더라도 500달러를 모아 S&P 500에 투자하고, 30년 동안 매년 100달러를 추가로 포트폴리오에 입금한다고 가정하면, 이 초기 500달러는 27,000달러 이상으로 성장하게 된다. 단지 인내심을 가져야 한다. 경력이 발전함에 따라 더 많은 여유 자금을 투자할 수 있게 될 것이며, 이는 귀하의 수익을 상당히 향상시킬 것이다.
6. 돈을 방치하면 구매력이 감소한다
많은 위험 회피형 사람들은 단순히 돈에 너무 집착하여 시장을 신뢰하지 않는 경우가 있다. 그러나 수익을 제공하지 않는 계좌에 돈을 보관하면 돈을 잃게 된다. 이는 인플레이션 때문인데, 인플레이션이란 소비자 가격이 일반적으로 시간이 지남에 따라 상승하는 것을 의미한다. 팬데믹 이전인 2020년부터 지금까지의 가격 상승을 생각해보면 된다. 만약 돈을 계좌에 두었다면 가치가 변하지 않았겠지만, 대부분의 모든 물건의 가격이 올라 구매력은 감소하게 될 것이다.
7. 세금 혜택이 자주 있다
많은 사람들이 개인퇴직계좌(IRA)나 고용주를 통한 401(k)를 통해 투자하고 있다. 미국 세법은 실제로 특정 기부 금액을 과세되는 소득에서 차감할 수 있으며, 이는 세금 청구서를 낮춘다. 2025년의 IRA 한도는 50세 미만의 경우 연간 7,000달러이며, 401(k)는 최대 23,500달러까지 가능하다. 이는 확실히 차이를 만든다.
8. 자신에게 맞는 전략을 찾을 수 있다
투자할 수 있는 방법은 여러 가지이다. 어떤 사람들은 대형, 안전한 우량주를 매수하고, 어떤 사람들은 배당금을 위한 주식을 사고, 어떤 사람들은 보다 공격적이고 위험한 베팅을 하여 벤처 캐피털리스트와 유사하게 투자한다. 중요한 것은 투자에서 다른 전략, 섹터, 지역 등을 선택할 수 있다는 것이다. 재정 상담사와 상담하면 현재 재정 상황과 위험 감수성에 대한 평가를 통해 효과적인 투자 전략을 개발할 수 있다.
9. 투자는 현명한 소비 습관을 강화한다
대부분의 사람들이 돈을 가지고 있으면, 소비하고 싶어 한다. 이는 우리가 원하지만 반드시 필요한 것은 아닌 구매로 유혹한다. 매년 일정 금액을 은퇴 계좌나 포트폴리오에 투자함으로써 이러한 유혹을 어느 정도 제거하고 현명한 소비 습관을 강화할 수 있다. 앞서 말했듯이, 투자된 각 1달러는 복리의 힘으로 인해 큰 차이를 만들어 내므로, 투자하지 않은 각 1달러는 장래의 부를 감소시킨다.
10. 나이가 들수록 더 많은 돈이 필요하다
모든 사람이 항상 재정적 자유를 누린다면 좋겠지만, 이는 현실적이지 않다. 대다수의 사람들은 나이가 들수록 가족을 시작하거나 집을 사거나 더 높은 의료비를 부담하는 등 더 많은 책임을 지게 된다. 일반적으로 책임이 적은 나이대에 투자하면, 필요할 때 나중에 사용할 수 있는 투자 포트폴리오를 보유하게 되고, 은퇴 준비에 대한 걱정이 줄어들게 된다. 몇몇 인내심 있고 규율 있는 투자자들은 이른 시간에서부터 시작하여 생각보다 빨리 재정적 자유를 성취하였다.
