모기지 금리 1년여 만에 최저…재융자 신청 전년 대비 111% 폭증

미국 주택담보대출(모기지) 시장이 다시 활기를 되찾고 있다. 30년 고정 모기지 평균 금리가 4주 연속 하락하며 1년여 만에 가장 낮은 수준으로 내려가자, 재융자(refinance)와 주택구입을 위한 대출 신청이 동시에 급증했다.

2025년 10월 29일, CNBC 뉴스의 보도에 따르면 미국모기지은행협회(MBA)가 집계한 주간 모기지 신청 지수는 전주 대비 7.1% 상승했다. 이번 통계는 계절조정치로, 연휴 효과를 제거한 값이다.

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30년 고정 모기지(대출 한도 80만6,500달러 이하)의 평균 계약 금리는 6.37%에서 6.30%로 0.07%포인트 하락했다. 지난해 9월 이후 최저치다. 총 수수료(포인트 포함)는 0.59에서 0.58로 소폭 감소했으며, 이는 다운페이먼트 20%를 낸 경우에 적용된다.

재융자 수요 폭발

금리에 민감한 재융자 신청은 한 주 동안 9% 증가했고, 전년 동기 대비 무려 111% 늘어났다. 1년 전 같은 기간 30년 고정 금리는 현재보다 0.43%포인트 높았다. MBA 부대표이자 부수석이코노미스트인 조엘 칸(Joel Kan)은 “최근 금리 하락으로 2주 연속 재융자 신청이 늘어났다”며 “특히 컨벤셔널(Conventional) 대출을 통한 재융자가 증가했다”고 설명했다.

칸은 이어 “ARM(Adjustable-Rate Mortgage, 변동금리 모기지) 비중이 10% 아래로 떨어졌다”고 덧붙였다. 그는 “고정금리형 상품의 매력이 다시 부각된 결과”라며, ^*ARM이란? _{초기 일정 기간은 고정금리 후, 이후에는 시장금리에 연동돼 변동되는 대출 상품}이라고 부연했다.

“재융자 신청자 평균 대출액은 39만3,900달러로 여전히 높은 수준이다. 대출 규모가 클수록 금리 0.1%포인트 차이가 절감 효과를 크게 만든다.” — 조엘 칸, MBA

주택구입 대출도 반등

주택 구매 목적의 모기지 신청은 전주 대비 5% 증가했고, 전년 동기 대비 20% 급증했다. 다만 USDA(미 농무부) 보증 대출 신청은 연방정부 셧다운 여파로 26% 이상 감소했다.

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칸은 “휴일로 짧아진 전주와 달리 이번 주는 모든 대출 유형에서 신청이 늘었지만, 정부 셧다운으로 농촌 주택 대출(USDA)이 크게 위축됐다”고 말했다.

연준 통화정책에 시장 집중

모기지 전문 사이트 Mortgage News Daily가 별도로 집계한 자료에 따르면, 이번 주 초 모기지 금리는 추가 하락세를 보이고 있다. 다만 연방정부 데이터 공백으로 변동성이 커진 시장은 더욱 예민하게 연방준비제도이사회(Fed)의 30일 수요일 금리 결정 및 기자회견을 주시하고 있다.

해당 매체 최고운영책임자(COO) 매튜 그레이엄(Matthew Graham)은 “연준이 기준금리를 인하할 것이라는 점 자체는 모기지 금리에 직접적 영향을 주지 않는다“며 “오히려 기자회견의 뉘앙스나 연준의 채권 매입 프로그램 변화 여부가 더 중요하다”고 분석했다.